Pourquoi un suivi multi-courtier

Les contraintes produit poussent à la fragmentation. Éligibilité PEA, grilles tarifaires, outils de recherche et accès aux cotations diffèrent selon les courtiers. Optimiser fiscalité et accès marché signifie souvent deux ou trois lieux, pas un seul.

La vie ajoute des comptes : PEE employeur, vieux PEA bancaire jamais clôturé, nouveau compte IBKR pour les US ou un FX moins cher, exchange crypto pour un satellite. Chaque app est correcte seule. Ensemble, c’est un problème de reporting.

Consolider chez un seul dépositaire (tout transférer) est parfois juste — et souvent cher en fiscalité, paperasse et historique PEA. Consolider les analytics est en général moins cher et réversible.

Les tableurs cassent sur le change, les opérations sur titres, les exécutions partielles, les retenues à la source, les splits et le timing des apports. Un dépôt oublié et votre time-weighted return devient fictif. Un mauvais taux EUR/USD et votre « allocation » est du théâtre.

L’écran d’accueil d’un courtier montre bien son compte. Rarement PEA + CTO US + crypto comme un seul patrimoine net et un seul risque. Exporter des CSV dans un ledger perso chaque dimanche ne scale pas au-delà de quelques dizaines de lignes d’historique.

La confusion money-weighted vs time-weighted est fréquente. Si vous ajoutez du cash après une hausse, le « % depuis le début » naïf d’un courtier peut vous flatter ou vous punir à tort. Un vrai tracker sépare les flux de la performance de marché.

Des comptes séparés qui collent à la réalité bancaire : PEA, CTO, PEE, crypto — pas un blob aplati qui perd le sens des enveloppes fiscales.

Des analytics partagés au-dessus : allocation par classe d’actifs et géographie, dividendes reçus, performance qui respecte dépôts et retraits.

Une ingestion flexible : sync courtier quand API ou Flex existent, import CSV/Excel sinon, positions manuelles pour les cas limites.

Des intégrations orientées lecture. Un tracker patrimoine n’a pas besoin d’autorité de trading pour montrer la vérité de ce que vous détenez déjà.

Vous ouvrez trois apps pour répondre à une question sur l’exposition actions totale.

Votre estimation de dividendes annuels vit dans une note, pas dans un ledger réconcilié.

Vous ne savez pas expliquer la perf de l’an dernier après un gros transfert entre courtiers.

Vous réallouez au feeling parce qu’aucun graphique d’allocation n’est digne de confiance.

Wolfora est un cockpit patrimoine B2C : connectez Saxo ou Interactive Brokers, importez l’historique si besoin, et gardez des comptes manuels ou CSV pour les enveloppes sans API. Vous conservez la structure juridique de chaque enveloppe chez le courtier tout en voyant portefeuille, allocation et dividendes consolidés au même endroit.

Pour les investisseurs français, la séparation PEA / CTO compte particulièrement — voir le guide dédié. Pour le branchement, voir les guides Saxo et IBKR Flex.

Commencez par l’essai 14 jours, mappez vos vrais comptes (pas un portefeuille fantaisie), puis seulement activez les syncs. Une structure de comptes propre bat une API branchée trop vite dans le mauvais seau.

D’abord listez chaque lieu qui détient des actifs investissables : PEA, CTO, PEE, crypto, éventuellement un compte joint. Donnez à chacun un nom Wolfora que vous comprendrez encore dans douze mois.

Ensuite chargez l’historique du compte le plus gros ou le plus ancien pour que les graphiques aient une vraie date de début. Puis activez les syncs (Saxo, IBKR Flex) là où c’est possible. Enfin, importez en CSV les restes pénibles.

Ce n’est qu’après que les positions paraissent justes que vous devez regarder allocation et performance. Du garbage-in produit encore de beaux dashboards absurdes.

Revisitez les libellés quand vous migrez de courtier. Si un historique Trade Republic bascule dans un CTO financé chez IBKR, décidez si c’est une seule histoire CTO ou deux ères — puis modélisez-le explicitement.